Importante Actualización para quienes tienen Medicaid o CHIP y un plan de Obamacare

En Y&T Insurance queremos mantenerte informado sobre cambios que pueden afectar tu cobertura de salud y tu bolsillo. Recientemente se anunció una actualización clave que impacta a los miembros que están inscritos tanto en Medicaid o CHIP como en un plan de salud del Mercado de Seguros de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare).

Si este es tu caso —o si trabajas con clientes en esta situación— es fundamental que conozcas las implicaciones y tomes medidas para evitar gastos innecesarios o problemas fiscales. En las siguientes líneas te explicaremos en qué consiste este cambio, qué opciones tienes disponibles y cuáles son las acciones más recomendadas para proteger tu cobertura y tu economía, tanto si eres beneficiario como si asesoras a personas en esta situación.

¿Qué cambia con esta actualización de los Seguros de Salud?

A partir de ahora, los miembros con doble inscripción en Medicaid/CHIP y en un plan del ACA Marketplace ya no son elegibles para recibir créditos fiscales para el pago de la prima ni reducciones en el costo compartido.

Esto significa que, si decides mantener ambos tipos de cobertura, deberás pagar el costo total del plan del Marketplace, sin ningún tipo de ayuda financiera. Además, si no cancelaste tu plan del Marketplace cuando comenzó tu cobertura de Medicaid o CHIP, podrías estar obligado a devolver total o parcialmente los créditos fiscales que recibiste cuando presentes tu declaración federal de impuestos.

¿Por qué cambian las reglas del juego con los Seguros Médicos?

La legislación de salud en Estados Unidos establece que las personas que califican para Medicaid o CHIP no son elegibles para recibir subsidios en el ACA Marketplace. Sin embargo, en la práctica, algunos miembros han mantenido ambas coberturas, lo que generaba pagos de subsidios que ahora el gobierno busca recuperar.

Este ajuste también se enmarca en un contexto más amplio: los créditos fiscales mejorados que se otorgaron durante la pandemia (y que redujeron significativamente el costo de los planes del Marketplace) están programados para expirar en 2025. Esto podría significar aumentos importantes en las primas a partir de 2026.

¿Qué puedo hacer si el cambio me afecta?

Si actualmente cuentas con doble cobertura en Medicaid/CHIP y un plan del ACA Marketplace, lo primero es evaluar cuál opción se ajusta mejor a tus necesidades y presupuesto. Una alternativa es quedarte únicamente con Medicaid o CHIP, que suelen cubrir la mayoría de los servicios médicos sin primas o con costos muy bajos. Para hacerlo, debes cancelar tu plan del Marketplace a través de HealthCare.gov o del portal de tu mercado estatal.

Otra opción es mantener ambas coberturas, pero sin ayuda financiera. Esto significa pagar el precio completo de la prima de tu plan del Marketplace. Si eliges esta vía, es importante informar a tu agencia estatal de Medicaid/CHIP, ya que tu elegibilidad para CHIP podría verse afectada.

También puedes optar por conservar solo tu plan del Marketplace. En este caso, deberás actualizar tu solicitud para indicar que ya no tienes Medicaid/CHIP. Sin embargo, seguirás sin poder recibir subsidios o reducciones de costos, por lo que asumirás el valor total de la prima.

Recomendaciones para evitar problemas en el futuro

En Y&T Insurance, recomendamos verificar tu elegibilidad para Medicaid o CHIP antes de inscribirte en un plan del ACA Marketplace. Esto te permitirá saber de antemano si calificas para estos programas, evitando que solicites un plan con subsidios que luego podrían retirarte. Puedes consultar tu elegibilidad a través de la página oficial de tu estado.

También es importante preguntar y confirmar si ya cuentas con algún tipo de cobertura antes de completar una solicitud en el Marketplace. Muchas personas no saben que su inscripción en Medicaid, CHIP o incluso en un plan de empleador podría afectar su acceso a ayudas financieras. Identificarlo desde el principio evita errores y trámites innecesarios.

Igualmente, evita inscribir en el Marketplace a personas que ya califican para Medicaid o CHIP, ya que no podrán recibir subsidios para pagar su plan. Este paso es crucial, sobre todo para agentes y asesores, porque previene futuros problemas fiscales y de facturación.

Por último, mantén tu información actualizada en el Marketplace si cambian tus circunstancias, como ingresos, estado civil o cobertura actual. Un simple retraso en notificar estos cambios puede provocar cobros indebidos o la pérdida de beneficios, lo que podría afectarte tanto en tus costos mensuales como en tu declaración de impuestos.

¿Este cambio podría impactarme financieramente?

Este cambio no solo implica un aumento directo en el costo mensual de tu cobertura si decides mantener ambos planes, sino que también puede generar un impacto fiscal importante. Al presentar tu declaración de impuestos, el IRS podría reclamar el reembolso de los créditos fiscales que recibiste de forma indebida.

Por ejemplo, si recibiste $300 mensuales en créditos fiscales durante 10 meses mientras estabas en Medicaid, podrías tener que devolver hasta $3,000 al momento de declarar, dependiendo de tu situación fiscal.

¿Qué me toca hacer ahora con mi Seguro Médico?

Si este cambio en las reglas de elegibilidad te afecta, es importante que actúes de forma rápida y organizada para minimizar el impacto en tu cobertura y en tus finanzas. A continuación, te presentamos los pasos clave que debes seguir para evaluar tu situación y tomar la mejor decisión posible respecto a tu seguro médico.

1. Revisa tu situación actual de cobertura. Verifica con detalle qué seguro tienes en este momento y si cuentas simultáneamente con Medicaid/CHIP y un plan del ACA Marketplace. Esta comprobación es el primer paso para saber si el cambio reciente te afecta directamente.
2. Confirma tu doble inscripción. Si descubres que tienes ambos tipos de cobertura, identifica desde cuándo ocurre y revisa si has recibido subsidios del Marketplace durante ese tiempo, ya que esto podría tener implicaciones fiscales.
3. Evalúa tus opciones. Analiza cuál de las tres alternativas explicadas anteriormente —mantener solo Medicaid/CHIP, conservar ambos sin ayuda financiera o quedarte únicamente con el plan del Marketplace— se adapta mejor a tus necesidades médicas y a tu presupuesto mensual.
4. Toma acción lo antes posible. Realiza los cambios necesarios en tu cobertura para evitar pagos de primas innecesarios o la obligación de devolver créditos fiscales al IRS. Mientras más rápido ajustes tu situación, más fácil será proteger tanto tu salud como tus finanzas.

Prepárate con tiempo para asegurar la cobertura médica

En Y&T Insurance, nuestro compromiso es ayudarte a comprender estas actualizaciones y a tomar decisiones que protejan tu salud y tus finanzas. Si tienes dudas sobre cómo proceder, nuestro equipo está listo para orientarte paso a paso.

Contáctanos hoy mismo para recibir asesoría personalizada y asegurarte de que tu cobertura esté alineada con las últimas regulaciones.